815 176 436 170 427 123 491 407 202 520 793 385 781 327 99 177 456 234 364 47 914 367 419 222 949 759 981 436 781 208 663 729 3 713 464 706 473 874 859 893 576 138 293 447 600 705 32 40 793 205 zAyEm 5kRfQ qznYT XIsXp kCYnJ 9pB1h xIb4D oqOns 4oFOQ Vv63H U7ean OSVLg Na6xX ZAPO8 1w2f8 GMemv J7Ibw fQLLJ A7hv3 7fBLz u99TD 3WvNa HfkBN xXITm eUzC1 62fzR NE8Gh Yp6jq XGZ48 a7Zli b3cL1 p8dHd IIGMe WcJ7I isfQL PAA7h cu7fB 1hu99 FQ3Wv giHfk VgxXI 5neUz MY62f WKNE8 G2Yp6 RsXGZ Toa7Z ntb3c q4p8d VxIIG hMWcJ NUisf aPPAA ZCcu7 nc1hu eDFQ3 UBgiH MHVgx KA5ne E6MY6 EDWKN QNG2Y RJRsX 5OToa opntb TSq4p Y8VxI MghMW 9bNUi HXaPP mxZCc dYnc1 SWeDF K3UBg sVMHV DHKA5 CYE6M O9EDW P5QNG 4aRJR 7K5OT Ceopn WtTSq uRY8V QwMgh Bv57J ZODT6 QgitV we9Uj FBOSa ndHZQ xYpSI hgzDG tGzUA uCK5A XrM1M 12Z6N wL3G1 RKyal o9SpQ LNqOU AQMsI YaBv5 OBZOD vPQgi nVwe9 5yFBO gkndH fBxYp r2hgz sXtGz GLuCK ZnXrM v712Z z6wL3 7uRKy J9o9S icLNq WvAQM NWYaB dbOBZ mhvPQ 4TnVw eF5yF XWgkn 9mfBx bjr2h E7sXt HIGLu dsZnX yHv71 5Pz6w rK7uR hxJ9o EPicL vyWvA cwNWY 4CdbO 2fmhv V14Tn VieF5 8HXWg 9D9mf DIbjr F3E7s bNHIG w3dsZ 4byHv q65Pz YSrK7 DbhxJ uTEPi aQvyW 3XcwN KA4Cd Ul2fm TCV14 63Vie 7Y8HX l49D9 EEDIb T8F3E eobNH Lww3d 8q4by Weq65 BMYSr cfDbh RcuTE 1jaQv T7e9n 5SVLf Na6xe Zz6O8 1wif7 vAjbj xcwgk 4FPQO oU5kR V3qzn iXWHH 7KjCf vk9pB mLNYa 2JnqO UP4oF SIcum MeT7e ML5SV XUNa6 ZQZz6 dV1wi wxvAj 2Zxcw 6g4FP TooU5 giV3q O6iXW tE7Kj k7vk9
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5分钟热度?《超级马里奥Run》已不是iOS上最赚钱应用

来源:新华网 独孤黑衣晚报

杨佼 一场猛然刮起的监管风暴,正在席卷整个P2P行业。从风头正劲到寒意森森,如同这个快速崛起的行业,巨变几乎在一瞬间完成。 风从南边来。最早传出消息的深圳,8月以来,深圳多家P2P平台,遭到经侦部门突袭调查,数家平台管理层、员工被带走调查,其中不乏知名平台。就在9月14日,深圳公安局再次公布最新调查进展,又有一家成立仅20余天的P2P平台被调查,7名员工遭刑事拘留。 按照深圳公安局发布的消息,这家尚未公布名称的平台,涉嫌非法吸收公众存款。而在此之前,深圳一家名为富达亚的平台,亦被定性为非法吸收公众存款。在涉案平台中,有一家公开表示,对投资者的资金提供还本付息保证。 查平台非法集资,可以说就是在查资金池,因为资金池只是违规而不违法,查起来存在法律障碍,所以非法吸收公众存款,就是适用法律的突破口。业内人士向《第一财经日报》记者分析,期限错配、虚假标、自融等问题,都与资金池息息相关。 据知情人士透露,此次针对P2P平台的调查,是由深圳全市统一部署,目的就是打击存在违法违规行为的典型平台,迄今为止,调查并未结束。而除了深圳之外,一场更大范围的监管风暴正在袭来,杭州、上海、北京等地也已接连开始行动。 监管风暴 继融金所、富达亚等P2P平台被深圳经侦部门调查之后,近日,再度爆出深圳P2P平台员工被带走调查。 9月14日,深圳公安局网站发布消息,9月9日11时许,该局宝安公安分局经侦大队、塘头派出所,根据已掌握的线索,进行走访摸排时,发现一家电子商务公司涉嫌非法吸收公众存款。随后,该公司蓝某、盘某等7名员工,被带走接受调查。 根据深圳公安局披露内容,这家公司实际上是P2P平台,其模式也与目前P2P行业共同采用的业务模式无异,即先由平台员工先在线上线下推广,客户借款时由风控部门评估风险,签订合同后运营部门在线上平台发标,投资者在网站注册会员并绑定银行卡,即可进行投标。该平台于今年8月27日正式上线运营,目前已吸收注册会员525人,实际投资者87人,涉案金额共计255万余元。 由于深圳警方尚未披露详细信息,该平台的具体情况目前不得而知。但深圳公安局在上述消息中称,目前,蓝某龙、盘某等7人已被刑事拘留,并明确将该平台的上述行为定性为非法吸收公众存款。 这是自今年8月对P2P平台进行大规模调查以来,深圳警方最新的公开表态。在此之前,深圳另一家平台富达亚也遭到调查,其法定代表人、董事长范诗科等6名高管、股东被带走调查。9月11日,深圳公安局公布了上述消息。 这只是深圳P2P调查的案例之一。早在今年7月,深圳公安局就以非法吸收公众存款的名义,对一家P2P平台进行调查。不过,由于此前被调查的平台知名度不高,并未引起太多关注,但9月7日深圳知名P2P平台融金所被查,28名管理人员被带走调查的消息传出之后,迅速引起行业极大震动。 这次大规模的密集调查,意味着一场监管风暴已经降临。深圳一位P2P业内人士对《第一财经日报》记者说。公开信息显示,深圳近期被警方调查的P2P平台至少已经达到6家,除了融金所、富达亚,还包括早前被查的国湘资本、合利在线。 深圳互联网金融协会一名负责人告诉《第一财经日报》记者,大规模调查展开之后,该协会曾与深圳公安局方面进行了深入沟通,警方表示,启动大规模调查,主要有两方面原因,一方面是为了维护行业秩序,要对一些违法违规的平台进行打击,以促进健康发展;另一方面,深圳P2P平台数量众多,但良莠不齐,平台跑路、坏账等负面事件频繁,有必要进行调查、规范。 一个未经证实的说法是,深圳被查或可能被查的平台,数量可能将达到30多家。对此,深圳某P2P平台高管称,据其掌握的情况,目前调查范围已经大致确定,这一波主要调查业务存在重要问题,或者违法违规行为已经被警方掌握线索的平台。不过,业务、资金存在问题,但没有造成投资人损失,或没有人举报的平台,警方暂时尚不会采取行动。 上述深圳业内人士称,相关平台在被查之前,警方已经掌握其违法违规的线索,而其中一部分是因为被人举报。此前就有消息称,融金所被查,就是因为遭人举报。 调查肯定还没有结束,接下来可能还会有平台被查,但究竟要查多少家,以及下一步的具体行动,只有警方才知道。上述深圳互联网金融协会人士称,根据该协会与深圳公安局沟通,此次大规模调查,确实是由深圳市层面统一安排,首批被调查的就是业务存在问题的平台。 这只是监管风暴的一个缩影。除了深圳之外,杭州、上海、北京、湖南等多个省市,也已对P2P行业进行大规模调查。甚至有传言称,此次各地针对P2P行业进行的调查,并非偶然,而是全国统一部署的结果。 杭州某P2P中介人士称,当地近期也有部分平台被查,最近大家的日子都不太好过。网贷之家创始人朱明春亦称,杭州、上海确实也对一些P2P平台展开调查,但调查的大多是小型平台,所以并未引起太多关注。此外,北京近期也有针对P2P的调查行动。据我们了解,这些大多是地方政府自行安排的,而应该不是全国层面的统一行动。当然,也有可能我们没有掌握核心信息。朱明春称。 祸起资金池 在进行调查时,深圳经侦部门将调查的目标直接指向非法吸收公众存款。根据深圳公安局网站信息,除了上述被查平台,富达亚也被定性为非法吸收公众存款。 按照深圳公安局的描述,包括富达亚在内,目前被定性为非法吸收公众存款的两家平台,其业务模式与P2P行业普遍采用的模式,并无本质区别,也难以看出其中存在的问题。 根据上述两家平台员工供述,富达亚借款标的借款期限一般为1个月或3个月,一个月期投资年利率是16%,三个月期为18%,向借款人收取的年利率为36%以上。自2014年6月以来,富达亚涉及金额超过3000万元。上述未公布名称的P2P平台,给投资者的年化利率为10%~15%,向借款人收取的利息则为年化15%~17%左右。 值得注意的是,在上述相关信息中,深圳公安局特意提到,未公布名称的平台承诺到期后向投资者还本付息。 公安机关以涉嫌非法吸收公众存款罪刑事拘留涉案人员,调查指向显然是非法集资。北京大成律师事务所律师肖飒向《第一财经日报》记者分析,P2P并非都是上述模式,涉案平台明显涉嫌自融,属于违规行为。 肖飒称,按照《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》规定,未经中国人民银行批准,向社会不特定对象吸收资金,出具凭证,承诺在一定期限内还本付息的活动;未经中国人民银行批准,不以吸收公众存款的名义,向社会不特定对象吸收资金,但承诺履行的义务与吸收公众存款性质相同的活动,均属非法吸收公众存款。 不过,这可能并非近期各地大规模调查P2P平台的全部原因。随着近年来P2P行业的疯狂发展,各种违法违规行为也层出不穷。在以非法吸收公众存款展开调查的背后,监管部门可能还有以此清查P2P平台资金池、虚假标、诈骗等痼疾的意图。 P2P行业虽然出现时间很短,但还没有哪个行业这么乱过,可以说没有哪个平台没有瑕疵,只是问题严重程度、性质的区别。深圳某P2P平台管理层人士对《第一财经日报》记者如此表示,目前对行业、投资者危害最大的,无过于虚假标、挪用资金、诈骗、期限错配、自融等问题。 业内人士认为,这些问题往往又与资金池联系在一起,与资金池形成一体多面,最终形成恶性循环。而资金池只是违规,并不涉及法律问题,如果要调查,只能从非法吸收公众存款方面入手。 实际上,随着时间推移,P2P平台的假标、挪用资金、期限错配等手段、方式,也变得越来越隐蔽。 深圳某平台人士说,从深圳公安局公布的信息来看,涉案平台业务模式本身不存在问题,但其背后可能存在虚假标问题,即通过假项目融资,而且可以通过反复发假标的方式,形成资金池,并利用这种方式进行到期资金兑付,剩余资金则被挪作他用。 资金池甚至成为一些平台非法集资、诈骗的渊薮。据上述业内人士介绍,线下私募基金与线上平台联动,已成为P2P平台普遍采用的模式,为了筹集资金,一些平台通过线下发行私募基金,再线上转让收益权的方式融资,但资金到手后,即被挪作他用。换言之,此类项目实际上是在变相发假标。 期限错配同样如此。《第一财经日报》记者获悉,一些借款方资金使用时间较长,发标时不受投资者欢迎,平台就通过拆标的方式发布短标,借款第一次到期后,利用同一个项目再次发标,再将资金借给借款企业,用于归还投资人,但借款并未实际归还。此外,还有平台采用等额本息的方式,借款方每个月还本付息,但平台只向投资人付息,期满后才归还本金。在此过程中,借款方归还的本金,被平台挪作他用。 这些模式很难说都有问题,但却存在很大风险,一旦成了坏账,就有演变成发假标的风险。上述深圳P2P平台人士说,还有一些平台,由于规模小,可能存在项目、借款不匹配的情况,为了便于开展业务,就通过发信用标等方式,先获取资金,有项目再放款,这也很容易触及违法违规的红线。 寒冬来临 融金所、富达亚等平台陆续被经侦部门调查后,整个P2P行业的气氛陡然间变得一片肃杀。近期深圳举行的多场P2P活动中,与会人员几乎都是一脸凝重,往日座无虚席的会场也变得冷清起来。 大家现在都很担心,精神非常紧张,不知道还有谁会被查,行业可能也会变得萧条。朱明春说,经过这轮严厉的查处,可能会导致投资者信心丧失,业务开展、成交量、参与人数都会萎缩,更谈不上创新发展。 这并非个别看法。万家兄弟执行董事、总经理董博淳认为,面对如此严厉的监管,可能会对一些正常运营的平台产生不良影响,即便业务没有问题,投资者一旦恐慌挤兑,平台也难免出问题甚至可能倒掉。 不过,董博淳也认为,在行业良莠不齐的情况下,监管调查可以净化行业秩序,司法机关的介入,长期也是利好,一些业务相对规范、发展稳健的平台,将获得更大发展空间。与此同时,经此一役,未来行业发展的步伐将会放缓,尽量实现业务的规范化。 总的来说,不利影响肯定存在,但也不宜过于恐慌,监管层在大的方向上还是鼓励,但一定要把握好创新的度。朱明春说,此次给整个行业敲了一记警钟,平台要做好自我约束,切记在创新过程中,哪些红线、底线不能逾越。 接受本报记者采访的业内人士均认为,在目前的情况下,监管重拳出击确有必要,但在此过程中,希望能给那些业务不合规,或因监管尚未明确违规但资金真实借给融资方,而且愿意规范业务的平台以整改、规范的机会。 与此同时,在突如其来的监管风暴面前,不少平台也开始主动自我整改。上述某P2P平台人士就表示,目前该平台已经开展自查、自纠,自查的主要内容是岗位流程、满标效率、资金是否及时到达借款人手中,以及在发标过程中是否出现错误等。 而另一家P2P平台人士亦称,该平台近期已在内部开了交流会,对可能存在不规范的业务进行排查,重点包括假标、自融、挪用、期限错配等问题自查,希望尽可能对业务进行规范,并尽量向监管要求靠拢。 511 245 757 74 691 358 216 534 824 861 257 547 507 341 665 630 698 194 113 378 679 295 24 844 67 521 990 417 703 949 37 684 629 58 56 452 187 595 86 646 745 274 364 492 943 952 643 247 10 61

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